Tani kredyt

W ofercie Invigo, czyli jedynej w Polsce firmy, która posiada w ofercie kredyty hipoteczne w tzw. modelu direct, pojawiły się kolejne, 4 banki. W chwili obecnej za pośrednictwem serwisu internetowego invigo.pl klient może zaciągnąć online kredyt, bez konieczności wychodzenia z domu. Poprzez stronę internetową klienci mają dostęp do ofert aż 22 banków. W ostatnim czasie do grupy tej dołączył Bank Ochrony Środowiska, Bank Millenium, Allianz oraz Alior Bank. Oferta Invigo obejmuje już najbardziej aktywnych graczy rynku hipotecznego, zajmujących pierwsze pozycje w kredyty ranking, w tym PKO BP, Pekao, czy Getin Noble Bank.

Kanał direct staje się coraz bardziej popularnym kanałem sprzedaży produktów bankowych, o czym świadczy rozwój bazy partnerów Invigo. Teraz w takim modelu sprzedaży można już kupić produkty bankowe, które dotychczas uważano za zbyt skomplikowane do sprzedaży bezpośredniej. Internet jest niewątpliwie bardzo atrakcyjną przestrzenią dokonywania transakcji finansowych, dlatego też banki chcą wyjść naprzeciw oczekiwaniom klientów. Wizyta w oddziale banku staje się wtedy potrzebna tylko w celu podpisania umowy kredytowej itp.

Przedstawiciele serwisu invigo.pl zwracają uwagę na fakt, że specyficzne wymagania klientów internetowych mogą pozytywnie wpłynąć na bardziej dynamiczny przebiegh procesu kredytowego w bankach dla wszystkich kredytobiorców. Sprzedaż w kanale direct wymusza niejako na bankach wdrażanie specyficznych rozwiązań i innowacji, zwłaszcza w zakresie szybkości i wręcz automatyzmu wstępnej oceny zdolności kredytowej klienta, a później także tempa wydania decyzji kredytowej. Klient w przestrzeni internetowej chce natychmiast zamknąć transakcję, w której bierze udział. Dzięki takiej sytuacji również klienci tradycyjni będą mogli korzystać z szybszej procedury kredytowej.

Invigo funkcjonuje już od 2009roku i obecnie za pośrednictwem kanału direct tej firmy udzielane są co miesiąc kredyty hipoteczne o wartości około 5 mld zł. Konsultant internetowy każdorazowo pomaga klientowi w wyborze najlepszej dla niego oferty, a także w wypłacie środków. Co więcej, do każdego klienta przypisany jest telefoniczny konsultant, odpowiadający na jego pytania. Pomaga on w zgromadzeniu niezbędnych dokumentów dla banku, weryfikuje ich poprawność oraz ogólnie rzecz ujmując odpowiada za kontakt z bankiem. Invigo w celu zachęcenia klientów do korzystania ze swojej oferty produktów bankowych, oferuje im premię w gotówce na specjalnej karcie. Może ona wynosić nawet 3000 zł i jest zależna od kwoty zaciągniętego kredytu. Tym sposobem zdobyć możecie tani kredyt hipoteczny, ale również i inne produkty bankowe.

Chciałabym tym razem opisać osiem ofert tanich kredytów z dopłatą, proponowanych przez najbardziej popularne i polecane banki na rynku polskim. Pierwszą ofertą jest oferta Banku BGŻ. Proponuje on możliwość dopłat nawet do pięćdziesięciu procent odsetek przez pierwsze kilka lat spłaty kredytu. Po drugiem, oferuje okres w jakim możemy spłacić kredyt nawet do czterdziestu lat. Drugim bankiem, o którym zamierzam wspomnieć jest Open Finance.

W programie swoim przedstawia możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego z dziewiędziesięcio-tysięczną dopłatą. Trzecią propozycją bankową jest propozycja banku Expander. Expander oferuje program promocyjny „Rodzina na swoim” z dwunastoma bankami. Po drugie proponuje zniżkę pięćdziesięciu procent przez osiem lat, jeśli chodzi o straty kredytów. Kolejną ofertą jest propozycja banku PKO BP. PKO BP proponuje preferencyjny kredyt mieszkaniowy. Co oznacza ten kredyt?

Jest on dostępny dla osób o niższych zarobkach lub rolników. Gdy zaciągamy ten kredyt mamy możliwości uzyskania dofinansowania od budżetu Państwa lub funduszy Unii Europejskiej. Rozpowszechnił się na polskim rynku właśnie od momentu, kiedy wstąpiliśmy do Unii Europejskiej. Drugim punktem tego banku jest fakt, że doradztwo finansowe tego banku pomaga nam dopasować kredyt do realiów panujących na rynku nieruchomości. Uważam, po porównaniu kredytów, że  propozycja Expandera jest najbardziej korzystna dla potencjalnego kredytobiorcy.

kredyt-samochodowy

W życiu każdego z nas w końcu przychodzi moment, gdy zdajemy sobie sprawę, iż niezwłocznie przydałby się nam samochód. Prawda jest taka, że życie w dzisiejszych czasach, gdy każda minuta jest dla nas na wagę złota bez sprawnego auta jest naprawdę bardzo ciężkie. Poleganie na nie zawsze sprawnie działającej komunikacji miejskiej i udawanie się do naszej pracy czy na uczelnie za pomocą autobusu bardzo często kończy się najzwyczajniej świecie spóźnieniem i reprymendom od naszego szefa czy wykładowcy. Świetnym wyjściem z tej trudnej sytuacji byłby oczywiście samochód, dzięki, któremu moglibyśmy dopasowywać godziny wyjazdu z domu do naszych potrzeb oraz, który umożliwiłby nam o wiele sprawniejszy i szybszy dojazd do chociażby wspomnianego miejsca pracy. Co jednak zrobić, gdy mimo dużych chęci zakupu samochodu jego koszty najzwyczajniej w świecie nas po prostu przerastają?

Samochodowy kredyt wydaję się być właśnie w takiej sytuacji najlepszą alternatywą. Kwestią oczywistą jest to, iż gdy zarabiamy netto 1800 złoty to po prostu nie stać nas na zakupienie za gotówkę nowego samochodu z salonu, którego wartość kilkudziesięciu krotnie przewyższa nasze miesięczne zarobki. W takiej właśnie sytuacji możemy wybrać się do jednego z banków i zorientować się w oferowanych przez daną placówkę kredytach samochodowych. Jeżeli jesteśmy na stałe zatrudnieni i nie znajdujemy się w krajowym rejestrze dłużników to praktycznie każdy bank bez większych formalności udzieli nam korzystny dla nas kredyt samochody taki jak chociażby 50 50 kredyt.

Tak naprawdę idąc do banku po kredyt wniosek i dowód osobisty to jedyne dokumenty, które będziemy musieli przynieść ze sobą do danej placówki, aby utrzymać upragnione przez nas środki finansowe, które pomogą sfinansować nam zakup naszego samochodu. Bardzo istotne jest jednak, aby przed zaciągnięciem danego kredytu zorientować się, jakie warunki zaproponują nam inne banki, bowiem konkurencja na rynku kredytów samochodowych jest tak duża, iż warunki we wszystkich bankach mogą się naprawdę zdecydowanie różnić.

Gdzie, zatem można uzyskać obecnie najlepsze kredyty samochodowe w naszym kraju? Przede wszystkim kredyt najtańszy na nasz pojazd możemy otrzymać w mBanku oraz Santanderze, gdzie oprocentowanie wynosić będzie zaledwie około 9 procent, a spłatę kredytu będziemy mogli rozłożyć nawet na 10 lat w bardzo dogodnych dla nas ratach, które przede wszystkim zbytnio nie obciążą naszego domowego budżetu! Co bardzo ciekawe w Santanderze nie będziemy musieli przedstawić, jakichkolwiek dokumentów o naszych zarobkach, bowiem bez nich również bezproblemowo uzyskamy pieniądze na zakup wymarzonego przez nas samochodu, motocyklu czy skutera. Biorąc pod uwagę o wiele krótszy czas spłaty i większe oprocentowanie kredytu samochodowego oferowane przez chociażby taki banki jak PKO czy Lukas Bank, oferty mBanku i Santandera wydają się być obecnie najkorzystniejszymi ofertami z punktu widzenia klienta.

Okres kredytowania:

• kredyty krótkoterminowe, których okres spłaty wynosi do jednego roku,
• kredyty średnioterminowe, których okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat,
• kredyty długo terminowe z terminem spłaty powyżej 3 lat.

Forma kredytu:

kredyt w rachunku bieżącym, zostaje utworzone zadłużenie na rachunku bieżącym kredytobiorcy. Powstaje ono w wyniku jego zdolności płatniczych, realizowanych w ciężar tego rachunku. Natomiast wpływy na rachunek bieżący redukują wielkość kredytu jaki pozostał do spłaty. W tej grupie kredytów może wystąpić kredyt otwarty (in blanco) lub kredyt kasowy (udzielony w związku z czasowym brakiem gotówki w kasie).

kredyt na rachunku kredytowym otwartym specjalnie w celu ewidencjonowania wykorzystania i spłaty kredytu. Może to być kredyt docelowy, na wymagalne zobowiązania, kasowy, sezonowy lub linia kredytowa. Linia kredytowa umożliwia finansowanie wielu transakcji w ramach określonego w umowie limitu kredytowego.

kredyt akceptacyjny, oddawany jest do dyspozycji kredytobiorcy w postaci zaakceptowanych weksli.

kredyt dyskontowy, polegający na potrąceniu odsetek dyskontowych w związku z regulowaniem należności przed terminem spłaty.

kredyt związany ze skupem faktur (skup wierzytelności, factoring).

Przedmiot kredytowania:

kredyt-obrotowy

kredyt obrotowy, jest to zwykle kredyt krótkoterminowy, przeznaczony na bieżące potrzeby związane z działalności gospodarczą kredytobiorcy. Może być udzielany zarówno w rachunku bieżącym jak i kredytowym. Kredyty obrotowe w rachunku bieżącym są udzielane na różne cele i w związku z przeznaczeniem mogą być tradycyjnie nazywane np. kredytami sezonowymi (np. na zapasy cukru w cukrowniach), kredytami na skup (produktów rolnych), kredytami na należności odbiorców itp. Kredyt obrotowy jest zwykle przeznaczana na bieżącą działalność finansową przedsiębiorstwa i zapewnia utrzymanie odpowiedniej płynności finansowej.

kredyt inwestycyjny, przeznaczony na finansowanie działalności rozwojowej, jest to najczęściej kredyt średnio i długoterminowe. Kredyty inwestycyjne z reguły są udzielane w rachunku kredytowym. Ubieganie się o kredyt inwestycyjny wymaga dobrego biznes planu i partycypacji przyszłych wydarzeń oraz odpowiedniego rozłożenia kredytu i inwestycji w czasie.

Przeznaczenie kredytu:

• kredyt na działalność gospodarczą,
• kredyt mieszkaniowy,
• kredyt konsumpcyjny.

Formy zabezpieczenia kredytu:

kredyt lombardowy - zabezpieczony zastawem bankowym na przedmiot wartościowy, papiery wartościowe lub towary lub zastawem rejestrowym kiedy przedmiot zastawu pozostaje w rękach kredytobiorcy

kredyt hipoteczny – zabezpieczony hipoteką ustanowioną na nieruchomości stanowiącej własność kredytobiorcy lub innej osoby np. poręczyciela.

Funkcje kredytu:

Funkcja emisyjna, czyli kreacja pieniądza realizowana jest przez NBP(Narodowy Bank Polski) w ramach polityki pieniężnej państwa a także poprzez kredyty udzielane przez banki komercyjne.

Funkcja dochodowa realizowana jest wtedy gdy stopa procentowa kredytu jest niższa od stopy inflacji oraz pośrednio – gdy kredyt zastosowany w produkcji uruchamia mechanizm przyrostu dochodów dzięki rozwinięciu działalności wytwórczej.

Funkcja stymulacyjna polega na wykorzystaniu instrumentów polityki kredytowej na kierunki rozwoju gospodarczego oraz wykorzystaniu czynników produkcji (ziemi, pracy i kapitału

Funkcja restrukturyzacyjna polega głównie na oddziaływaniu na przemiany strukturalne i własnościowe w gospodarce.

Kredyt to pożyczka finansowa zaciągnięta w instytucji bankowej (najczęściej w banku) na sprecyzowany cel, czas oraz za określony procent. Kredyty to jeden z podstawowych i najbardziej powszechnych produktów jakie ma nam do zaoferowania bank. Kredyt otrzymuje się na określony czas, po którym należy go całkowicie spłacić. Od tej reguły są liczne preferencyjne wyjątki np: zawieszenie spłaty kredytu na określony czas (zwykle od 3-6 miesięcy).
Zysk jaki bank czerpie z kredytu to oczywiście odsetki, które stanowią jego wynagrodzenie i których to wysokość zależy od wysokości udzielonego kredytu. Odsetki te płaci kredytobiorca i są one dla niego kosztem uzyskania kapitału. Kredyty bankowe pełnią następujące funkcje:

• kreatywną – polega ona na tworzeniu pieniądza. Bank udzielając kredytu działa jak emitent pieniądza, bowiem kwota udzielonego kredytu jest przeznaczona na określone wydatki i działa tak jakby kredytobiorca otrzymał określoną sumę pieniężną.
• finansową – polega ona na stworzeniu możliwości sfinansowania przedsiębiorstwom ich działalności.
• kontrolną – bank udziela kredytu jedynie wypłacalnym i wiarygodnym kredytobiorcom (choć jak wskazuje kryzys z przełomu roku 2008 i 2009 zapoczątkowany w USA to banki też popełniają poważne błędy w szacowaniu zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców).
• płatniczą, która umożliwia kredytobiorcy zapłacenia swoich płatności wierzycielom.